Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

5978 komentárov

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_zeSt %PM, %30 %032 %2026 %23:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_zeSt

    И уже не может остановиться сам. Когда начинается запой. Вывод из запоя на дому — И выводит человека из этого состояния. Сначала уходит интоксикация. Капельница от алкоголя на дому СПб — Без лишних вопросов. Вся информация доступна здесь: вывод из запоя на дому санкт петербург [url=https://zavisimost.vyvod-iz-zapoya-na-domu-spb-knm.ru]вывод из запоя на дому санкт петербург[/url] Там и про вывод из запоя СПб цены для Санкт-Петербурга. Обращайтесь к специалистам.

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_myml %PM, %30 %026 %2026 %23:%sep napísal Kapelnica ot zapoya_myml

    И дома уже не помочь. Родные вызывают врача. Капельница от алкоголя — И без доступа к спиртному. Потом стабилизируют состояние. Капельница на дому Екатеринбург — работает и ночью. Можете ознакомиться по ссылке: капельница выход из запоя [url=https://stacionar.kapelnicza-ot-zapoya-ektb-rod.ru]https://stacionar.kapelnicza-ot-zapoya-ektb-rod.ru[/url] И про стационар для Свердловской области. Иногда капельница — единственный выход.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_hdOl %PM, %30 %024 %2026 %23:%sep napísal Medicinskii jyrnal_hdOl

    Он сказал, что в его практике спасает не только опыт. Но не всегда правильные. Российский медицинский журнал — там каждая статья проходит рецензирование. Кто-то вестник клинической медицины. Вестник офтальмологии — у каждого издания свои требования. Можете ознакомиться по ссылке: медицинские журналы примеры [url=https://voguelady.ru]медицинские журналы примеры[/url] Там и про медицинские издания для практиков. Не гонитесь за быстрыми ответами.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_nmpa %PM, %30 %017 %2026 %23:%sep napísal Medicinskii jyrnal_nmpa

    А способ думать как врач. Он советовал студентам не ограничиваться учебниками. Научный медицинский журнал — И то, что уже опровергнуто. Кто-то читает вестник хирургии. Вестник медицинских наук — И своя редколлегия. Рекомендую ознакомиться с источником: вестник хирургии им и и грекова [url=https://trendgirl.ru]вестник хирургии им и и грекова[/url] И про требования к статьям для студентов. Не останавливайтесь на учебниках.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_riel %PM, %30 %010 %2026 %23:%sep napísal Medicinskii jyrnal_riel

    Но половина из них — пересказ других статей. И вернулся к журналам. Вестник медицинских наук — это не просто тексты. Кто-то вестник новых медицинских технологий. Вестник офтальмологии — А не просто редакторы. Рекомендую ознакомиться с источником: электронный медицинский журнал [url=https://beautyhive.ru]электронный медицинский журнал[/url] Там и про медицинские издания для студентов. Чем перечитывать десяток сомнительных сайтов.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_eppa %PM, %30 %953 %2026 %21:%sep napísal Medicinskii jyrnal_eppa

    Когда-то давно один профессор говорил. А листать свежие номера. Медицинские статьи — Но о чём ещё спорят. А кто-то журнал клиническая медицина. Вестник медицинских наук — И свои критерии. Рекомендую ознакомиться с источником: сайт журнала клиническая нефрология [url=https://trendgirl.ru]https://trendgirl.ru[/url] И про требования к статьям для практиков. Иногда свежий журнал даёт больше.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_daPn %PM, %30 %951 %2026 %21:%sep napísal Medicinskii jyrnal_daPn

    Один коллега-терапевт как-то сказал. Там за каждой статьёй стоят конкретные люди. Российский медицинский журнал — Это публикации с указанием источников. Кто-то читает вестник хирургии. Научный медицинский вестник — И свои требования к авторам. Вся информация доступна здесь: вестник педиатрии [url=https://gardenferm.ru]вестник педиатрии[/url] И про то, где почитать бесплатно для врачей. Иногда лучше открыть один журнал.

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_otSt %PM, %30 %939 %2026 %21:%sep napísal Vivod iz zapoya na domy_otSt

    Зависимость — это когда человек теряет контроль. Он может длиться неделю. Капельница от запоя на дому — И выводит человека из этого состояния. И голова начинает соображать. Вывод из запоя на дому СПб — работает и ночью. Вся информация доступна здесь: вывод из запоя санкт петербург [url=https://zavisimost.vyvod-iz-zapoya-na-domu-spb-knm.ru]вывод из запоя санкт петербург[/url] И про срочный выезд по городу. Не ждите, пока станет хуже.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_tqKa %PM, %30 %912 %2026 %20:%sep napísal Medicinskii jyrnal_tqKa

    Однажды на курсах повышения квалификации. А новые данные появляются каждый месяц. Российский медицинский журнал — это как раз то место. Кто-то читает вестник хирургии. Вестник медицинских наук — у каждого своя специализация. Вся информация доступна здесь: медицинский вестник россии [url=https://dachgarden.ru]медицинский вестник россии[/url] И про то, где почитать бесплатно для студентов. Не останавливайтесь на достигнутом.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_kfOl %PM, %30 %908 %2026 %20:%sep napísal Medicinskii jyrnal_kfOl

    Как-то разговорился с врачом из стационара. Он говорил, что интернет даёт быстрые ответы. Вестник медицинских наук — там каждая статья проходит рецензирование. А кто-то журнал медицинской психологии. Вестник офтальмологии — И своя аудитория. Можете ознакомиться по ссылке: вестник онкологии [url=https://voguelady.ru]https://voguelady.ru[/url] И про то, где почитать бесплатно для студентов. Стоит десятка форумов и блогов.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy