Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

5977 komentárov

  • Komentár Narkolog na dom_wtEn %AM, %02 %187 %2026 %03:%okt napísal Narkolog na dom_wtEn

    Нарколог на дом — это когда близкий пьёт неделю. Родные не спят ночами. Вызов нарколога на дом — И выводит человека из этого состояния. Потом давление выравнивают. Нарколог на дом Воронеж — И в выходные. Вся информация доступна здесь: вызвать нарколога на дом анонимно [url=https://narkologiya.narkolog-na-dom-vrn-den.ru]вызвать нарколога на дом анонимно[/url] Там и про вызов нарколога недорого для Воронежа. Иногда промедление стоит жизни.

  • Komentár Narkolog na dom_zeoi %AM, %02 %173 %2026 %03:%okt napísal Narkolog na dom_zeoi

    И нужен стационар или выезд врача. Кто-то не хочет огласки. Стационар нарколог на дом — это когда врач приезжает сам. Потом давление выравнивают. Нарколог на дом Воронеж — работает и ночью. Вся информация доступна здесь: нарколог на дом вывод воронеж [url=https://stacionar.narkolog-na-dom-vrn-xwh.ru]нарколог на дом вывод воронеж[/url] И про срочный выезд для Черноземья. Иногда промедление стоит жизни.

  • Komentár Narkolog na dom_mbPn %AM, %02 %154 %2026 %02:%okt napísal Narkolog na dom_mbPn

    И уже не может остановиться сам. И поставит капельницу. Вызов нарколога на дом — Осматривает, ставит систему. И голова начинает соображать. Вызов нарколога на дом Воронеж — И в выходные. Советую глянуть источник: наркологическая помощь на дому в воронеже [url=https://otrezvlenie.narkolog-na-dom-vrn-edl.ru]наркологическая помощь на дому в воронеже[/url] Там и про вызов нарколога недорого для Черноземья. Не ждите, пока станет хуже.

  • Komentár Narkolog na dom_diEn %AM, %02 %052 %2026 %00:%okt napísal Narkolog na dom_diEn

    Нарколог на дом — это когда близкий пьёт неделю. И ищут помощь. Вызов нарколога на дом — И выводит человека из этого состояния. Сначала уходит интоксикация. Вызов нарколога на дом Воронеж — И в выходные. Вся информация доступна здесь: нарколог на дом стоимость [url=https://narkologiya.narkolog-na-dom-vrn-den.ru]https://narkologiya.narkolog-na-dom-vrn-den.ru[/url] И про анонимный вызов для Черноземья. Обращайтесь к специалистам.

  • Komentár Narkolog na dom_nuPn %PM, %01 %033 %2026 %23:%okt napísal Narkolog na dom_nuPn

    А вызывать скорую не хочется. Тут нужен нарколог на дом. Нарколог на дом — И выводит человека из этого состояния. И голова начинает соображать. Вызов нарколога на дом Воронеж — И в выходные. Советую глянуть источник: наркологическая помощь на дому круглосуточно [url=https://otrezvlenie.narkolog-na-dom-vrn-edl.ru]наркологическая помощь на дому круглосуточно[/url] И про анонимный вызов в Воронеже. Не ждите, пока станет хуже.

  • Komentár Medicinskii jyrnal_wfOt %PM, %01 %015 %2026 %23:%okt napísal Medicinskii jyrnal_wfOt

    И наткнулся на странное издание. Без правок и без выходных данных. Медицинский журнал — это не скорость, а качество. Именно поэтому им доверяют. Российский медицинский вестник — И прежде чем отправлять рукопись. Вся информация доступна здесь: русский медицинский журнал [url=https://financialfusion.ru]русский медицинский журнал[/url] И про требования к статьям для врачей. Репутация издания важнее сроков.

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_ykOi %PM, %01 %013 %2026 %23:%okt napísal Vivod iz zapoya v stacionare_ykOi

    Нужен стационар. А в обычную больницу не хочется. Вывод из запоя в стационаре — И без доступа к алкоголю. И только после этого начинают основное лечение. Капельница от запоя в стационаре — Когда дома уже не вариант. Советую глянуть источник: капельница от запоя в стационаре [url=https://snyatie.vyvod-iz-zapoya-v-stacionare-samara-dph.ru]https://snyatie.vyvod-iz-zapoya-v-stacionare-samara-dph.ru[/url] Там и про вывод из запоя в клинике для Самарской области. Иногда стационар — единственный выход.

  • Komentár Narkolog na dom_yfoi %PM, %01 %951 %2026 %21:%okt napísal Narkolog na dom_yfoi

    Когда запой затягивается. Кто-то боится больниц. Нарколог на дом — И выводит человека из этого состояния. И голова начинает соображать. Выезд нарколога на дом Воронеж — Без лишних вопросов. Вся информация доступна здесь: анонимный вызов врача нарколога [url=https://stacionar.narkolog-na-dom-vrn-xwh.ru]анонимный вызов врача нарколога[/url] Там и про вызов нарколога недорого в Воронеже. Не ждите, пока станет хуже.

  • Komentár Vivod iz zapoya v stacionare_pfOi %PM, %01 %928 %2026 %21:%okt napísal Vivod iz zapoya v stacionare_pfOi

    И тогда дома уже не справиться. А в обычную больницу не хочется. Снятие выведение из запоя — И без доступа к алкоголю. И только после этого начинают основное лечение. Вывод из запоя в стационаре анонимно — Без лишнего риска. Советую глянуть источник: цена вывода из запоя в стационаре [url=https://snyatie.vyvod-iz-zapoya-v-stacionare-samara-dph.ru]https://snyatie.vyvod-iz-zapoya-v-stacionare-samara-dph.ru[/url] И про срочный выезд для Самары. Обращайтесь к специалистам.

  • Komentár Narkolog na dom_vyEn %PM, %01 %919 %2026 %21:%okt napísal Narkolog na dom_vyEn

    Нарколог на дом — это когда близкий пьёт неделю. И ищут помощь. Вызов нарколога на дом — это когда врач приезжает сам. Потом давление выравнивают. Вызов нарколога на дом Воронеж — работает и ночью. Вся информация доступна здесь: вызвать анонимного нарколога [url=https://narkologiya.narkolog-na-dom-vrn-den.ru]вызвать анонимного нарколога[/url] Там и про вызов нарколога недорого по городу. Обращайтесь к специалистам.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy