Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

5976 komentárov

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_rfen %PM, %02 %037 %2026 %23:%okt napísal Kapelnica ot zapoya_rfen

    А не слабохарактерность. Когда человек уходит в запой. Капельница от алкоголя — Осматривает, ставит систему. Потом давление выравнивают. Прокапаться от алкоголя СПб — И в выходные. Вся информация доступна здесь: капельница от алкоголя на дому спб [url=https://alkogolizm.kapelnicza-ot-zapoya-spb-cgf.ru]капельница от алкоголя на дому спб[/url] И про срочный выезд для Ленобласти. Не ждите, пока станет хуже.

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_xbKa %PM, %02 %036 %2026 %23:%okt napísal Kapelnica ot pohmelya_xbKa

    Что голова раскалывается. Только лежать и страдать. Капельница от алкоголя на дому — И человеку становится легче. И голова начинает соображать. Вывод из запоя капельница Екатеринбург — работает и ночью. Вся информация доступна здесь: капельница от запоя на дому екатеринбург [url=https://medpomosh.kapelnicza-ot-pokhmelya-ektb-xse.ru]https://medpomosh.kapelnicza-ot-pokhmelya-ektb-xse.ru[/url] И про срочный выезд в Екатеринбурге. Не мучайтесь, если можно помочь.

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_ispt %PM, %02 %018 %2026 %23:%okt napísal Kapelnica ot pohmelya_ispt

    И руки трясутся с утра. А дела не ждут. Капельница от похмелья — это когда врач приезжает сам. Потом возвращаются силы. Капельница на дому Екатеринбург — И в выходные. Вся информация доступна здесь: очищающая капельница на дому [url=https://neotlozhka.kapelnicza-ot-pokhmelya-ektb-mwd.ru]https://neotlozhka.kapelnicza-ot-pokhmelya-ektb-mwd.ru[/url] Там и про капельницу от похмелья цена в Екатеринбурге. Обращайтесь к специалистам.

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_dnPi %PM, %02 %017 %2026 %23:%okt napísal Vivod iz zapoya na domy_dnPi

    Капельница вывод из запоя на дому — это когда близкий пьёт неделю. И ищут помощь. Капельница вывод из запоя — И выводит человека из этого состояния. Потом давление выравнивают. Нарколог на дом вывод из запоя Самара — работает и ночью. Советую глянуть источник: вывод из запоя с выездом на дом [url=https://kapelnica.vyvod-iz-zapoya-na-domu-samara-sqm.ru]https://kapelnica.vyvod-iz-zapoya-na-domu-samara-sqm.ru[/url] И про вызов нарколога на дом запой для Самарской области. Иногда промедление стоит жизни.

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_vhOr %PM, %02 %013 %2026 %23:%okt napísal Kapelnica ot pohmelya_vhOr

    И руки трясутся с утра. А дела не ждут. Капельницы от похмелья — это когда врач приезжает сам. Сначала уходит интоксикация. Капельница от запоя на дому Екатеринбург — И в выходные. Рекомендую ознакомиться с источником: капельница от похмелья цена [url=https://kapelnica.kapelnicza-ot-pokhmelya-ektb-xcj.ru]https://kapelnica.kapelnicza-ot-pokhmelya-ektb-xcj.ru[/url] И про капельницу на дому сколько стоит для Екатеринбурга. Обращайтесь к специалистам.

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_xeSt %PM, %02 %958 %2026 %22:%okt napísal Narkologicheskaya klinika_xeSt

    И уже не может остановиться сам. Где и присмотрят. Наркологическая клиника — И без доступа к алкоголю. И только после этого начинают основное лечение. Анонимная наркологическая клиника — Без лишних вопросов. Вся информация доступна здесь: наркологическая клиника [url=https://zapoy.narkologicheskaya-klinika-nnovgorod-zmq.ru]https://zapoy.narkologicheskaya-klinika-nnovgorod-zmq.ru[/url] И про наркологический центр для региона. Обращайтесь к специалистам.

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_sbKa %PM, %02 %951 %2026 %21:%okt napísal Kapelnica ot pohmelya_sbKa

    После бурной ночи бывает так плохо. Только лежать и страдать. Капельницы от похмелья — И человеку становится легче. Потом возвращаются силы. Капельница на дому Екатеринбург — Без лишних вопросов. Вся информация доступна здесь: очищающая капельница на дому [url=https://medpomosh.kapelnicza-ot-pokhmelya-ektb-xse.ru]https://medpomosh.kapelnicza-ot-pokhmelya-ektb-xse.ru[/url] И про капельницу на дому сколько стоит для Свердловской области. Иногда один звонок решает всё.

  • Komentár Vivod iz zapoya na domy_mtPi %PM, %02 %848 %2026 %19:%okt napísal Vivod iz zapoya na domy_mtPi

    И сам уже не может остановиться. И ищут помощь. Нарколог на дом вывод из запоя — И выводит человека из этого состояния. Сначала уходит интоксикация. Выведение из запоя на дому круглосуточно — И в выходные. Советую глянуть источник: запой вызов на дом [url=https://kapelnica.vyvod-iz-zapoya-na-domu-samara-sqm.ru]https://kapelnica.vyvod-iz-zapoya-na-domu-samara-sqm.ru[/url] И про срочный выезд для Самарской области. Не ждите, пока станет хуже.

  • Komentár Narkolog na dom_psmi %PM, %02 %836 %2026 %19:%okt napísal Narkolog na dom_psmi

    И уже не может остановиться сам. Тут нужен нарколог на дом. Нарколог на дом — Осматривает, ставит систему. Потом давление выравнивают. Вызов нарколога на дом Воронеж — И в выходные. Вся информация доступна здесь: нарколог на дом стоимость [url=https://vytrezvlenie.narkolog-na-dom-vrn-gbb.ru]https://vytrezvlenie.narkolog-na-dom-vrn-gbb.ru[/url] И про анонимный вызов в Воронеже. Не ждите, пока станет хуже.

  • Komentár Kapelnica ot zapoya_plPr %PM, %02 %824 %2026 %18:%okt napísal Kapelnica ot zapoya_plPr

    И уже не может остановиться сам. И ищут помощь. Вывод из запоя в СПб — И выводит человека из этого состояния. Потом давление выравнивают. Прокапаться от алкоголя СПб — работает и ночью. Вся информация доступна здесь: капельница от похмелья в санкт-петербурге [url=https://zavisimost.kapelnicza-ot-zapoya-spb-nil.ru]https://zavisimost.kapelnicza-ot-zapoya-spb-nil.ru[/url] И про то, сколько стоит прокапаться для Ленобласти. Обращайтесь к специалистам.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy