Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

5979 komentárov

  • Komentár Narkolog na dom_fjmt %PM, %30 %657 %2026 %14:%aug napísal Narkolog na dom_fjmt

    Мой отец, всегда сильный и надёжный человек, просто сломался. Мы боялись, что он умрёт прямо у нас на глазах. Он даже не понимал, что с ним происходит. И действительно приехали! выезд врача-нарколога в Москве — который вернул его к жизни. Через пару часов отец открыл глаза и улыбнулся. Мы просто сидели и держали его за руки. Никто из соседей даже не узнал. Оплатили после процедуры. Сейчас отец не пьёт уже 4 месяца. скорая наркологическая помощь на дому [url=https://kapelnica.narkolog-na-dom-moskva-tfb.ru]https://kapelnica.narkolog-na-dom-moskva-tfb.ru[/url] Пригодится, если случится беда для Москвы. Каждый день промедления — это риск. Всё наладится!

  • Komentár Narkologicheskii stacionar_clEi %PM, %30 %655 %2026 %14:%aug napísal Narkologicheskii stacionar_clEi

    Но зависимость оказывается сильнее. Сначала это казалось способом снять стресс. Её дети плакали по ночам, просили маму. Тогда я начала искать клинику, где ей могли бы помочь. анонимная госпитализация в Москве — это было тем решением, которое мы так долго искали. Врачи наблюдали за ней круглосуточно. Мы снова увидели ту сестру, которую любили. Анонимность была соблюдена полностью. Цена оказалась вполне доступной, учитывая масштаб проблемы. Огромное спасибо врачам и персоналу клиники. наркологическая клиника в москве цена [url=https://zapoy.narkologicheskij-staczionar-moskva-vkn.ru]https://zapoy.narkologicheskij-staczionar-moskva-vkn.ru[/url] Это может пригодиться в трудный момент для Москвы. Позвоните, узнайте подробности. Не бойтесь сделать первый шаг — он может изменить всё!

  • Komentár Narkologicheskii stacionar_kqMr %PM, %30 %650 %2026 %14:%aug napísal Narkologicheskii stacionar_kqMr

    Когда ты видишь, как твой близкий человек буквально угасает на глазах, и ничего не можешь с этим сделать — это страшнее любой физической боли. Так было с моим отцом — он пил всё больше и больше, пока мы не перестали узнавать его. Он перестал выходить из дома, забросил любимое хобби, перестал разговаривать с нами по душам. Мы жили в постоянном страхе: что будет завтра?. Мы перепробовали всё, что только могли придумать — и кодирование, и народные средства, и уговоры. Но алкоголь каждый раз оказывался сильнее, и мы снова скатывались на дно. В какой-то момент мы поняли, что нужно что-то менять кардинально. И мы нашли решение — стационар, где отцу могли бы помочь профессионалы. Наркологический стационар — это был наш последний шанс, который сработал. Его положили в палату, где за ним наблюдали 24 часа в сутки. Врачи провели полную детоксикацию организма, назначили курс психотерапии. Он начал посещать групповые занятия, где общался с другими пациентами, переживающими то же самое. Мы видели, как он меняется день ото дня, и это давало нам надежду. Через месяц он вышел из клиники — трезвым, осознанным, с новыми планами на жизнь. Теперь он снова работает, общается с внуками, улыбается, а мы наконец-то перестали бояться за его жизнь. Вся процедура прошла анонимно — никаких учётов, никаких отметок в карте, никаких лишних вопросов от соседей или коллег. Цена оказалась абсолютно оправданной — мы заплатили за результат, а не за обещания. Никаких скрытых платежей, всё честно и по-человечески. наркологическая клиника со стационаром [url=https://alkogolizm.narkologicheskij-staczionar-moskva-eby.ru]наркологическая клиника со стационаром[/url] Там все контакты и подробности о стационаре для нашего города. Если ваша семья столкнулась с похожей бедой — не опускайте руки. Профессиональная помощь существует, и она действительно работает. Не бойтесь сделать этот шаг — он может вернуть вам близкого человека. Удачи вам и вашему родному человеку на пути к выздоровлению!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_gakt %PM, %30 %649 %2026 %14:%aug napísal Narkologicheskaya klinika_gakt

    Но алкоголь забирал его день за днём, и мы теряли надежду. Но после развода он начал пить всё больше и больше. Там нас выслушали и предложили реальную помощь. лечение алкоголизма в клинике — это было то, что мы так долго искали. Его госпитализировали, врачи провели полное обследование. Он снова начал работать, общаться с нами, улыбаться. И это помогло сохранить его репутацию и достоинство. Никаких скрытых платежей. Мы снова вместе и счастливы. центр наркологической помощи [url=https://alkogolizm.narkologicheskaya-klinika-v-spb14.ru]https://alkogolizm.narkologicheskaya-klinika-v-spb14.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для Питера. Помощь есть, и она рядом. Сделайте первый шаг к выздоровлению уже сегодня — он может изменить всё!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_zaKi %PM, %30 %645 %2026 %14:%aug napísal Narkologicheskaya klinika_zaKi

    Мы думали, что справимся сами. Дни сливались в один бесконечный кошмар. Где не просто «кодируют», а лечат комплексно. лечение алкоголизма в клинике — это было то, что нам было нужно. И через месяц мы увидели результат. Мы снова узнали в нём брата, которого любили. Всё прошло анонимно, без учёта. Мы заплатили за результат, а не за обещания. И я знаю, что это благодаря клинике. вывод из запоя клиника санкт-петербург [url=https://zapoy.narkologicheskaya-klinika-sankt-peterburg14.ru]вывод из запоя клиника санкт-петербург[/url] Там все контакты и условия для северной столицы. Если вы столкнулись с похожей ситуацией — не ждите. Начните путь к выздоровлению уже сегодня — ваш близкий заслуживает второго шанса!

  • Komentár Narkolog na dom_njoa %PM, %30 %637 %2026 %14:%aug napísal Narkolog na dom_njoa

    Мы все надеемся, что беда обойдёт нас стороной. Перестал есть, не спал, не говорил. Но он не мог встать с кровати. Она сказала: «Этот врач приезжает на дом, проверено, работает». выезд врача-нарколога в Москве — когда профессиональная помощь реально спасает. Поставил капельницу, ввёл препараты. Через несколько дней он уже сам мог ходить. Никто из соседей даже не узнал, что у нас кто-то был. Всё честно и прозрачно. Мы снова общаемся как раньше, как в детстве. номер нарколога на дом [url=https://zapoy.narkolog-na-dom-moskva-rty.ru]номер нарколога на дом[/url] Там все контакты и условия для области. Звоните, не бойтесь. Берегите себя и близких!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_auSt %PM, %30 %635 %2026 %14:%aug napísal Narkologicheskaya klinika_auSt

    Ты понимаешь, что это болезнь, а не недостаток характера. Но очень быстро алкоголь полностью завладел его жизнью. Я уговаривала его лечиться, но он только злился. Мы обратились в несколько клиник, но везде был один ответ — только стационар. круглосуточная помощь в Санкт-Петербурге — это было единственное правильное решение. И каждый день становился чуть более спокойным и осознанным. Мы снова были семьёй. И это помогло сохранить его репутацию. Всё было честно и прозрачно. Мы снова вместе и счастливы. круглосуточная наркологическая клиника [url=https://zapoy.narkologicheskaya-klinika-sankt-peterburg014.ru]круглосуточная наркологическая клиника[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для северной столицы. Звоните, узнавайте, действуйте. Верните близкого человека к жизни — начните с одного звонка!

  • Komentár Narkologicheskaya klinika_cfor %PM, %30 %634 %2026 %14:%aug napísal Narkologicheskaya klinika_cfor

    И бороться с ней в одиночку почти невозможно. Сначала это казалось способом справиться с болью. Мы уговаривали её, ругались, прятали бутылки. Читали отзывы, звонили, сравнивали условия. стационар для лечения зависимостей — то, что реально помогло сестре. Она работала с психологом каждый день. Мы снова стали семьёй. Всё прошло анонимно. Никаких скрытых платежей. Она работает, общается с детьми, строит планы. наркологическая помощь стационар [url=https://alkogolizm.narkologicheskaya-klinika-sankt-peterburg14.ru]https://alkogolizm.narkologicheskaya-klinika-sankt-peterburg14.ru[/url] Там все контакты и условия для Питера. Звоните, узнавайте, действуйте. Путь к выздоровлению начинается с первого шага — сделайте его сегодня!

  • Komentár Reabilitacionnii centr dlya narkozavisimih_etOi %PM, %30 %617 %2026 %13:%aug napísal Reabilitacionnii centr dlya narkozavisimih_etOi

    Мы просто не знали, как ему помочь. Но ничего не помогало. И нашли реабилитационный центр в Нижнем Новгороде. стационарная помощь в Нижнем Новгороде — здесь он прошёл полный курс восстановления. Огромное спасибо врачам и психологам. реабилитационный центр алкозависимым [url=https://zapoy.reabilitaczionnyj-czentr-nizhniy-novgorod.ru]https://zapoy.reabilitaczionnyj-czentr-nizhniy-novgorod.ru[/url] Сохраните, поделитесь, не потеряйте для нашего города. Промедление может стоить слишком дорого. Помощь есть, и она рядом!

  • Komentár Betonnie promishlennie poli_wsma %PM, %30 %615 %2026 %13:%aug napísal Betonnie promishlennie poli_wsma

    Когда нужно было обновить покрытие на складе — вот тут и начались поиски решения. Плитка — слишком дорого и бьётся. В итоге понял: лучшее решение для промышленных помещений — бетонные промышленные полы. Всё это должно делаться строго по нормам. Дали чёткий прайс за м2 и сроки. Отличное решение для склада и производства. Сэкономите нервы и деньги. бетонные промышленные полы цена за м2 [url=https://prom-poly.by/betonnye-promyshlennye-poly/]бетонные промышленные полы цена за м2[/url] По ссылке — подробнее о технологии для Беларуси. Делайте правильный пол с первого раза — и забудьте о проблемах на годы!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy