Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

5976 komentárov

  • Komentár Farmacevtika i aptechnii biznes_qkOa %AM, %08 %461 %2026 %10:%okt napísal Farmacevtika i aptechnii biznes_qkOa

    Начинал с обычного менеджера. и каждый найдёт своё. Фармацевтика и аптечный бизнес — но все в одной связке. Валидация в фармацевтическом производстве — без этих знаний на производстве делать нечего. Можете ознакомиться по ссылке: как стать заведующим аптеки [url=https://advokatix.ru]https://advokatix.ru[/url] И про Американскую фармацевтическую компанию для технологов. Мир фармацевтики огромен.

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_vpKi %AM, %08 %392 %2026 %08:%okt napísal Kapelnica ot pohmelya_vpKi

    Столкнулся с этим после корпоратива. Вроде выпил немного. Капельница от похмелья в Мытищах — это когда врач приезжает сам. Потом нормализуется давление. Прокапаться с похмелья — анонимно. Вся информация доступна здесь: капельница с похмелья [url=https://alkogolizm.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao-jtg.ru]капельница с похмелья[/url] И про вывод из запоя капельница Мытищи по Мытищам и области. Лучше вызвать врача.

  • Komentár Farmacevtika i aptechnii biznes_hjSa %AM, %08 %365 %2026 %07:%okt napísal Farmacevtika i aptechnii biznes_hjSa

    И про то, как всё устроено изнутри. Говорит, что фармацевтика — это не просто торговля таблетками. Аптека ассортимент — тут важно всё: и минимальный ассортимент. Профстандарт заведующий аптекой — чтобы держаться на плаву. Вся информация доступна здесь: заведующий больничной аптекой [url=https://apartmentadvisor.ru]https://apartmentadvisor.ru[/url] И про Фармацевтическое производство для владельцев аптек. А не пойти ли учиться на фармацевта.

  • Komentár Farmacevtika i aptechnii biznes_cppn %AM, %08 %364 %2026 %07:%okt napísal Farmacevtika i aptechnii biznes_cppn

    Помню, как-то разговорился с фармацевтом в аптеке. Говорит, что работа интересная. Профессия фармацевт — а кто-то открывает своё дело. Как открыть аптеку по франшизе — чтобы не изобретать велосипед. Можете ознакомиться по ссылке: фармацевтическое производство [url=https://rentalresidence.ru]фармацевтическое производство[/url] И про Фармацевтический рынок для предпринимателей. А не сменить ли profession.

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_kdkr %AM, %08 %335 %2026 %07:%okt napísal Kapelnica ot pohmelya_kdkr

    Была история на прошлой неделе. И ничего не помогает. Капельница от похмелья — и следит за состоянием. Сначала выводят токсины. Снять похмелье капельницей — работает круглосуточно. Советую глянуть источник: капельница от алкоголя в мытищах [url=https://medpomosh.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao-ajt.ru]https://medpomosh.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao-ajt.ru[/url] И про капельницу от запоя в Мытищах для жителей Мытищ. Не мучайтесь.

  • Komentár Farmacevtika i aptechnii biznes_hrMi %AM, %08 %291 %2026 %05:%okt napísal Farmacevtika i aptechnii biznes_hrMi

    А теперь работает в крупной компании. а сейчас без маркетинга никуда. Фармацевтика и аптечный бизнес — это не только таблетки и рецепты. Крупные фармацевтические компании — кто-то держит рынок. Вся информация доступна здесь: выгодно ли открывать аптеку [url=https://notarynet.ru]https://notarynet.ru[/url] И про Сервье фармацевтическая компания препараты для всех, кто интересуется отраслью. Тема глубокая.

  • Komentár Narkologicheskii centr_bvsr %AM, %08 %289 %2026 %05:%okt napísal Narkologicheskii centr_bvsr

    Коллега искал помощь для брата. И сердце уже не справлялось. Наркологический диспансер — полноценная детоксикация. Анонимная наркологическая помощь — и без лишних вопросов. Вся информация доступна здесь: помощь наркозависимым в щелково [url=https://anonimno.narkologicheskij-czentr-schelkovo-ntp.ru]помощь наркозависимым в щелково[/url] Там и про нарколога для Щёлково. Тем быстрее человек вернётся к жизни.

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_yiKi %AM, %08 %243 %2026 %04:%okt napísal Kapelnica ot pohmelya_yiKi

    У знакомого на даче так было. А утром — как будто поезд переехал. Капельница от похмелья в Мытищах — ставит систему прямо у вас. И голова начинает соображать. Капельница от похмелья недорого — и без очередей. Вся информация доступна здесь: капельница от запоя в мытищи [url=https://alkogolizm.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao-jtg.ru]капельница от запоя в мытищи[/url] И про вывод из запоя капельница Мытищи по Мытищам и области. Чем весь день страдать.

  • Komentár Narkolog na dom_yjEl %AM, %08 %215 %2026 %04:%okt napísal Narkolog na dom_yjEl

    Сосед делился похожим. И сердце уже не справлялось. Вызов нарколога на дом — ставит капельницу прямо в квартире. Наркологическая помощь на дому — анонимно. Вся информация доступна здесь: наркология на дому вызов нарколога [url=https://kodirovanie.narkolog-na-dom-kazan-lgf.ru]https://kodirovanie.narkolog-na-dom-kazan-lgf.ru[/url] Там и про нарколога на дом цена для Казани. Не тяните.

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_zhki %AM, %08 %182 %2026 %03:%okt napísal Kapelnica ot pohmelya_zhki

    Коллега с корпоратива еле оклемался. Просыпаешься — и всё плывёт. Капельницы на дому от похмелья — ставит систему прямо у вас. Сначала выводят токсины. Сделать капельницу от похмелья — анонимно. Вся информация доступна здесь: наркология капельница мытищи [url=https://stacionar.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao-edf.ru]https://stacionar.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao-edf.ru[/url] И про вывод из запоя капельница Мытищи по Мытищам и области. Один звонок — и станет легче.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy