Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

5975 komentárov

  • Komentár Farmacevtika i aptechnii biznes_znMi %PM, %08 %000 %2026 %23:%okt napísal Farmacevtika i aptechnii biznes_znMi

    А теперь работает в крупной компании. Раньше всё было проще. Фармацевтический маркетинг — но и серьёзная аналитика. Крупные фармацевтические компании — но конкуренция огромная. Вся информация доступна здесь: китайская фармацевтическая компания [url=https://notarynet.ru]китайская фармацевтическая компания[/url] И про Сервье фармацевтическая компания препараты для специалистов. И явно не на один вечер.

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_cpKi %PM, %08 %990 %2026 %22:%okt napísal Kapelnica ot pohmelya_cpKi

    Коллега с рыбалки еле отошёл. И весь день насмарку. Капельница от похмелья — и следит за состоянием. Потом нормализуется давление. Прокапаться с похмелья — анонимно. Вся информация доступна здесь: прокапаться от алкоголя мытищи [url=https://alkogolizm.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao-jtg.ru]https://alkogolizm.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao-jtg.ru[/url] И про вывод из запоя капельница Мытищи по Мытищам и области. Чем весь день страдать.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_wgmt %PM, %08 %957 %2026 %21:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_wgmt

    Соседка по подъезду — врач-терапевт. Все жалуются на одно. ЕГИСЗ — и попробуй разберись без подсказки. Передача данных в ЕГИСЗ — то, о чём в институте не рассказывали. Можете ознакомиться по ссылке: передача данных в егисз [url=https://homescraft.ru]передача данных в егисз[/url] Там и про аккредитацию медицинских работников для медсестёр. Пока система не поставила перед фактом.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_jnPa %PM, %08 %956 %2026 %21:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_jnPa

    Внучка соседки в ординатуре учится. Спрашивал у них про работу. ЕМИАС — врачи, медсёстры и регистраторы. Электронный рецепт — и не ведут приём. Советую глянуть источник: передача электронных медицинских документов в егисз [url=https://fixconstruct.ru]https://fixconstruct.ru[/url] Там и про РЭМД ЕГИСЗ для частных клиник. Иначе система просто не даст работать.

  • Komentár Farmacevtika i aptechnii biznes_utpn %PM, %08 %954 %2026 %21:%okt napísal Farmacevtika i aptechnii biznes_utpn

    Она мне много интересного рассказала. Говорит, что работа интересная. Профессия фармацевт — и это два разных мира. Франшиза аптеки — многие выбирают готовую модель. Можете ознакомиться по ссылке: виды фармацевтического рынка [url=https://rentalresidence.ru]https://rentalresidence.ru[/url] И про Фармацевтический рынок для всех, кто думает о карьере. Сам иногда задумываюсь.

  • Komentár Farmacevtika i aptechnii biznes_oeSa %PM, %08 %944 %2026 %21:%okt napísal Farmacevtika i aptechnii biznes_oeSa

    Знакомая работает заведующей аптекой. а целая наука. Аптека ассортимент — и правильное хранение. Профстандарт заведующий аптекой — чтобы держаться на плаву. Вся информация доступна здесь: российский фармацевтический рынок [url=https://apartmentadvisor.ru]https://apartmentadvisor.ru[/url] И про Крупнейшие фармацевтические компании мира для фармацевтов. А не пойти ли учиться на фармацевта.

  • Komentár Farmacevtika i aptechnii biznes_jxMi %PM, %08 %920 %2026 %21:%okt napísal Farmacevtika i aptechnii biznes_jxMi

    А теперь работает в крупной компании. Раньше всё было проще. Фармацевтический маркетинг — и понимание, что нужно людям. Рейтинг фармацевтических компаний — но конкуренция огромная. Вся информация доступна здесь: отходы фармацевтического производства [url=https://notarynet.ru]https://notarynet.ru[/url] И про Сервье фармацевтическая компания препараты для всех, кто интересуется отраслью. И явно не на один вечер.

  • Komentár Farmacevtika i aptechnii biznes_qnSa %PM, %08 %886 %2026 %20:%okt napísal Farmacevtika i aptechnii biznes_qnSa

    Знакомая работает заведующей аптекой. Говорит, что фармацевтика — это не просто торговля таблетками. Заведующий аптекой — и работа с поставщиками. Новости фармацевтического рынка — что происходит в отрасли. Вся информация доступна здесь: франшиза аптеки без вложений [url=https://apartmentadvisor.ru]франшиза аптеки без вложений[/url] И про Крупнейшие фармацевтические компании мира для владельцев аптек. А не пойти ли учиться на фармацевта.

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_cgKi %PM, %08 %881 %2026 %20:%okt napísal Kapelnica ot pohmelya_cgKi

    Коллега с рыбалки еле отошёл. А утром — как будто поезд переехал. Капельница от похмелья в Мытищах — ставит систему прямо у вас. Потом нормализуется давление. Сделать капельницу от похмелья — и без очередей. Вся информация доступна здесь: капельница от похмелья недорого [url=https://alkogolizm.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao-jtg.ru]капельница от похмелья недорого[/url] Там и про капельницу от похмелья цена для жителей Мытищ. Лучше вызвать врача.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_iqPa %PM, %08 %873 %2026 %19:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_iqPa

    Внучка соседки в ординатуре учится. всё сильно поменялось. Цифровое здравоохранение — врачи, медсёстры и регистраторы. Телемедицина консультация — не закрывают больничные. Советую глянуть источник: электронный рецепт на лекарства [url=https://fixconstruct.ru]электронный рецепт на лекарства[/url] И про ЛКМР ЕГИСЗ для частных клиник. Иначе система просто не даст работать.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy