Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

5975 komentárov

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_qoen %AM, %09 %188 %2026 %03:%okt napísal Kapelnica ot pohmelya_qoen

    Коллега с рыбалки еле отошёл. Давление скачет. Капельницы на дому от похмелья — ставит систему прямо в квартире. Сначала выводят токсины. Прокапаться от похмелья — работает и утром, и ночью. Можете ознакомиться по ссылке: капельница после запоя в мытищах [url=https://zavisimost.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao-qvj.ru]https://zavisimost.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao-qvj.ru[/url] И про вывод из запоя капельница Мытищи для жителей Мытищ. Чем весь день страдать.

  • Komentár Farmacevtika i aptechnii biznes_ciOa %AM, %09 %177 %2026 %03:%okt napísal Farmacevtika i aptechnii biznes_ciOa

    Начинал с обычного менеджера. где есть и производство, и маркетинг. Фармацевтическое производство — но все в одной связке. Валидация в фармацевтическом производстве — там всё строго по регламенту. Можете ознакомиться по ссылке: фармацевтический рынок [url=https://advokatix.ru]фармацевтический рынок[/url] И про Американскую фармацевтическую компанию для провизоров. И в нём есть, где развернуться.

  • Komentár Kapelnica ot pohmelya_pykr %AM, %09 %174 %2026 %03:%okt napísal Kapelnica ot pohmelya_pykr

    У знакомого после свадьбы так накрыло. Утром встаёшь — и всё плывёт. Капельница от похмелья в Мытищах — ставит систему прямо у вас дома. Потом восстанавливают водно-солевой баланс. Прокапаться от похмелья — анонимно. Советую глянуть источник: капельница от алкоголя в мытищах [url=https://medpomosh.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao-ajt.ru]https://medpomosh.kapelnicza-ot-pokhmelya-uzao-ajt.ru[/url] И про вывод из запоя капельница Мытищи по Мытищам и области. Один звонок — и станет легче.

  • Komentár Farmacevtika i aptechnii biznes_qgpn %AM, %09 %169 %2026 %03:%okt napísal Farmacevtika i aptechnii biznes_qgpn

    Пока очередь стояла. Говорит, что работа интересная. Фармацевтика и аптечный бизнес — и это два разных мира. Купить франшизу аптеки — чтобы не изобретать велосипед. Можете ознакомиться по ссылке: лучшие фармацевтические компании [url=https://rentalresidence.ru]лучшие фармацевтические компании[/url] И про Фармацевтический рынок для предпринимателей. Сам иногда задумываюсь.

  • Komentár Farmacevtika i aptechnii biznes_ivMi %AM, %09 %164 %2026 %02:%okt napísal Farmacevtika i aptechnii biznes_ivMi

    А теперь работает в крупной компании. Говорит, что отрасль сильно изменилась. Фармацевтический маркетинг — это не только таблетки и рецепты. Крупные фармацевтические компании — а кто-то только пробивается. Вся информация доступна здесь: математика в профессии фармацевт [url=https://notarynet.ru]математика в профессии фармацевт[/url] И про Сервье фармацевтическая компания препараты для специалистов. Тема глубокая.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_zdmt %AM, %09 %159 %2026 %02:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_zdmt

    Знакомая медсестра недавно рассказывала. Все жалуются на одно. Цифровое здравоохранение — а теперь всё в электронном виде. Передача данных в ЕГИСЗ — и врачам приходится осваивать. Можете ознакомиться по ссылке: применение искусственного интеллекта в медицине [url=https://homescraft.ru]https://homescraft.ru[/url] Там и про аккредитацию медицинских работников для всех, кто в поликлинике или больнице. Пока система не поставила перед фактом.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_vnPl %AM, %09 %142 %2026 %02:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_vnPl

    Подруга детства на приёме в частной клинике. В один голос говорят. Цифровое здравоохранение — и их не надо возить вручную. Телемедицина закрыть больничный — тут тоже свои тонкости. Советую глянуть источник: техподдержка егисз [url=https://carshopr.ru]техподдержка егисз[/url] И про РС ЕГИСЗ для частных медцентров. Тем спокойнее будет работать.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_axol %AM, %09 %132 %2026 %02:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_axol

    Племянник на скорой фельдшером. Что без компьютера теперь никуда. ЕГИСЗ — хранятся в одной системе. Телемедицина для предрейсовых медосмотров — а кого-то обязывают. Можете ознакомиться по ссылке: емиас как расшифровывается [url=https://kanalsanttech.ru]емиас как расшифровывается[/url] Там и про СТП ЕГИСЗ для частных центров. Главное — не запускать этот вопрос.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_wwPa %AM, %09 %124 %2026 %01:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_wwPa

    Знакомая в частной лаборатории трудится. Спрашивал у них про работу. ЕГИСЗ — врачи, медсёстры и регистраторы. Электронный рецепт — и не ведут приём. Советую глянуть источник: телемедицина ии [url=https://fixconstruct.ru]https://fixconstruct.ru[/url] И про интеграцию с ЕГИСЗ для всех медицинских организаций. Иначе система просто не даст работать.

  • Komentár Cifrovoe zdravoohranenie_hiMa %AM, %09 %115 %2026 %01:%okt napísal Cifrovoe zdravoohranenie_hiMa

    Помню, лет пять назад в поликлинике был хаос. Сейчас захожу — всё по-другому. ЕГИСЗ — это не просто удобно. Передача сведений в ЕГИСЗ — врач выписывает таблетки. Советую глянуть источник: егисз организации [url=https://rentalz.ru]егисз организации[/url] Там и про ЕМИАС что это за система для врачей. И медицина не стоит на месте.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy