Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

5972 komentárov

  • Komentár Pravo i regylyatorika v medicine_rhEn %AM, %12 %198 %2026 %03:%okt napísal Pravo i regylyatorika v medicine_rhEn

    Сейчас в сфере медицины становится всё больше внимания к правовым аспектам. Особенно это касается стандартов оказания медицинской помощи. Например, важно понимать, как соблюдать врачебную тайну. сведения составляющие врачебную тайну [url=https://kitchmast.ru]информированное добровольное согласие на виды медицинских вмешательств[/url] Соблюдение стандартов оказания помощи тоже требует особого внимания, чтобы избежать врачебных ошибок.

  • Komentár aydit saita_lnsn %AM, %12 %195 %2026 %03:%okt napísal aydit saita_lnsn

    Недавно заказывал аудит сайта — всё четко расписали. Нашли множество косяков, которые мешали продвижению. проведение аудита сайта [url=https://www.bylkov.ru/2024-06-21-tehnicheskiy-analiz-i-optimizaciya-sayta]технический аудит сайта заказать[/url] Получил конкретные рекомендации по улучшению. Лучше один раз сделать качественный аудит, чем месяцами гадать. Сколько стоит аудит сайта?

  • Komentár aydit saita_ppEl %AM, %12 %183 %2026 %03:%okt napísal aydit saita_ppEl

    Комплексный аудит сайта помогает выявить слабые места перед раскруткой. Особенно важен аудит для продвижения сайтов в инт. раскрутка сайта москва [url=https://vg-news.ru/n/178305]маркетинг агентство москва[/url] На основе аудита специалисты составят план продвижения в Москве.

  • Komentár Pravo i regylyatorika v medicine_mrSt %AM, %12 %169 %2026 %03:%okt napísal Pravo i regylyatorika v medicine_mrSt

    Вопросы права в медицине всегда вызывают много споров. Особенно это касается защиты врачебной тайны. положение о лицензировании медицинской деятельности [url=https://microwavex.ru]информированное добровольное согласие на медицинское вмешательство[/url] Также стоит помнить о лицензировании медицинской деятельности и регистрации медицинских изделий. Всё это направлено на защиту прав пациентов и врачей.

  • Komentár aydit saita_ifMl %AM, %12 %167 %2026 %03:%okt napísal aydit saita_ifMl

    Недавно заказывал аудит сайта и был приятно удивлён результатами. Нашёл несколько серьёзных проблем, о которых даже не подозревал. проведение аудита сайта [url=https://parnasse.ru/audit-sayta-seo-kak-vyyavit-slabye-mesta-veb-resursa-i-ustranit-oshibki.html]заказать профессиональный аудит сайта[/url] Главное — вовремя обнаружить проблемы, чтобы не терять клиентов. Кстати, цена аудита оказалась вполне адекватной.

  • Komentár aydit saita_bbsn %AM, %12 %120 %2026 %01:%okt napísal aydit saita_bbsn

    Привет! Недавно заказывал комплексный seo аудит, результаты оказались очень полезными. полный аудит сайта заказать [url=https://lesstroy.net/articles/4275/]аудит сайта seo[/url] Может, кто-то порекомендует проверенного специалиста?

  • Komentár aydit saita_feEl %AM, %12 %084 %2026 %01:%okt napísal aydit saita_feEl

    Комплексный аудит сайта помогает выявить слабые места перед раскруткой. Без него сложно добиться хороших позиций в поиске по Москве. seo продвижение корпоративных сайтов в москве [url=https://kam24.ru/news/materials/zakazat-prodvizhenie-sayta-v-moskve-osnovnye-etapy-effektivnoy-strategii]продвижение веб сайтов москва[/url] На основе аудита специалисты составят план продвижения в Москве.

  • Komentár Pravo i regylyatorika v medicine_pvSt %AM, %12 %084 %2026 %01:%okt napísal Pravo i regylyatorika v medicine_pvSt

    Вопросы врачебной тайны и информированного добровольного согласия на медицинское вмешательство остаются актуальными. Что важно знать о врачебной тайне? врачебная ошибка [url=https://fridgezone.ru]https://fridgezone.ru[/url] Эти темы важно обсуждать, чтобы избежать правовых конфликтов.

  • Komentár Pravo i regylyatorika v medicine_lzml %AM, %12 %073 %2026 %00:%okt napísal Pravo i regylyatorika v medicine_lzml

    Медицинское право — это сложная и важная сфера, которая охватывает множество аспектов. Одним из ключевых моментов является соблюдение врачебной тайны. федеральный закон об обращении лекарственных средств [url=https://cozyvibe.ru]фз об обращении лекарственных средств[/url] Лицензирование медицинской деятельности и регистрация медицинских изделий также играют значительную роль. Каждый из этих элементов требует внимательного подхода и знания законодательства.

  • Komentár Pravo i regylyatorika v medicine_naSa %PM, %11 %031 %2026 %23:%okt napísal Pravo i regylyatorika v medicine_naSa

    Тема права и регуляторики в медицине остается одной из самых актуальных. Особенно это касается соблюдения врачебной тайны. постановление о лицензировании медицинской деятельности [url=https://housio.ru]постановление правительства о лицензировании медицинской деятельности[/url] Регистрация медицинских изделий и лицензирование медицинской деятельности требуют особого внимания. Это основа для качественного оказания медицинских услуг.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy