Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

5972 komentárov

  • Komentár zakazat prodvijenie saita_ioSt %AM, %13 %217 %2026 %04:%okt napísal zakazat prodvijenie saita_ioSt

    Чтобы ваш сайт занимал топовые позиции в поисковой выдаче, стоит обратиться к профессионалам. На рынке представлены десятки агентств, которые предлагают создание и продвижение сайтов. Они помогут не только с оптимизацией, но и с раскруткой сайта. Для тех, кто хочет заказать продвижение сайта, советую изучить тему [url=https://megabook.ru/article/%D0%9F%D1%80%D0%BE%D1%84%D0%B5%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%BE%D0%B5%20%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B4%D0%B2%D0%B8%D0%B6%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5%20%D1%81%D0%B0%D0%B9%D1%82%D0%BE%D0%B2%3a%20%D0%BA%D0%B0%D0%BA%20%D0%BC%D0%B0%D0%B3%D0%B0%D0%B7%D0%B8%D0%BD%D1%83%20%D1%80%D0%B0%D1%81%D1%82%D0%B8%20%D0%B2%20%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BA%D1%83%D1%80%D0%B5%D0%BD%D1%82%D0%BD%D0%BE%D0%B9%20%D0%BE%D0%B1%D0%BB%D0%B0%D1%81%D1%82%D0%B8]создание сайтов продвижение[/url] — там подробно описаны все этапы работы. Так вы сможете избежать ошибок. Учитывайте, что успешное продвижение сайта требует времени и грамотного подхода. Обращайтесь к тем, кто уже доказал свою компетентность.

  • Komentár chastnii optimizator saitov_quEn %AM, %13 %177 %2026 %03:%okt napísal chastnii optimizator saitov_quEn

    Искал частного сео-специалиста для продвижения своего сайта и столкнулся с тем, что много предложений с сомнительными гарантиями. После долгих поисков нашёл толкового мастера, который поднял позиции в поиске. По теме [url=https://donvesti.ru/news/38092]частный seo оптимизатор[/url] могу сказать, что частный специалист часто выгоднее агентства — гибкие условия. Стоит уточнять методы работы, иначе можно получить санкции от поисковиков. После его работы трафик вырос в 3 раза, хотя до этого месяцами топтался на месте. Если нужен проверенный специалист — пишите в личку.

  • Komentár prodvijenie saitov v moskve_grMr %AM, %13 %162 %2026 %02:%okt napísal prodvijenie saitov v moskve_grMr

    Нужна профессиональная раскрутка сайта в Москве? Гарантируем качественное продвижение сайтов по Москве и области. продвижение сайтов в 10 москва [url=https://svestnik.kz/raskrutka-sajtov-moskva-strategiya-vykhoda-v-konkurentnyj-segment-stolitsy/]курсы по seo продвижению в москве[/url] Пишите, подберём оптимальную стратегию продвижения.

  • Komentár chastnii optimizator saitov_cvOa %AM, %13 %160 %2026 %02:%okt napísal chastnii optimizator saitov_cvOa

    Ищу частного специалиста по сео для работы с моим сайтом. Хочу, чтобы человек был опытным и знал все тонкости работы с поисковыми системами. Частный seo специалист обычно уделяет больше внимания каждому проекту. По теме [url=https://mir76.ru/firms/uslugi/chastnyy-optimizator-saytov-kogda-ego-uslugi-effektivnee-agentskogo-seo/]частный seo оптимизатор сайтов[/url] нашёл несколько вариантов, но пока не могу определиться с выбором. Что важнее всего при подборе частного сео специалиста? Буду признателен за советы от опытных пользователей, которые сотрудничали с частными seo специалистами. Если у вас есть положительный опыт работы с частным оптимизатором, поделитесь контактами? Заранее спасибо за помощь!

  • Komentár zakazat prodvijenie saita_fzSt %AM, %13 %141 %2026 %02:%okt napísal zakazat prodvijenie saita_fzSt

    Чтобы ваш сайт занимал топовые позиции в поисковой выдаче, стоит обратиться к профессионалам. На рынке представлены десятки агентств, которые предлагают профессиональное продвижение сайтов. Вы получите комплексный подход, но и с раскруткой сайта. Когда требуется качественное продвижение сайтов партнерам, советую изучить тему [url=https://yablor.ru/blogs/tarifi-na-seo-prodvijenie-sayta-kak/8035301]продвижение по позициям[/url] — там подробно описаны все этапы работы. Это поможет вам сделать правильный выбор. Учитывайте, что успешное продвижение сайта требует времени и грамотного подхода. Обращайтесь к тем, кто уже доказал свою компетентность.

  • Komentár chastnii optimizator saitov_jcEn %AM, %13 %065 %2026 %00:%okt napísal chastnii optimizator saitov_jcEn

    Искал частного специалиста по SEO для продвижения своего сайта и столкнулся с тем, что цены очень разнятся. После долгих поисков нашёл толкового мастера, который грамотно проработал структуру. По теме [url=https://lezgigazet.ru/archives/406934]частное seo продвижение[/url] могу сказать, что частный специалист часто выгоднее агентства — персональная работа. Важно проверять отзывы, иначе можно нарваться на дилетанта. Конверсия увеличилась на 40%, хотя до этого тратил бюджет без результата. Могу порекомендовать своего оптимизатора.

  • Komentár prodvijenie saitov v moskve_qeMr %AM, %13 %048 %2026 %00:%okt napísal prodvijenie saitov v moskve_qeMr

    Ищете эффективное продвижение сайтов в Москве? Мы предлагаем комплексные решения для интернет-магазинов и корпоративных сайтов. заказать аудит сайта в москва [url=https://render.ru/pbooks/2025-06-26?id=12698]поисковое seo в москве[/url] Узнайте подробности у наших менеджеров прямо сейчас!

  • Komentár prodvijenie saitov v moskve_tlKl %AM, %13 %047 %2026 %00:%okt napísal prodvijenie saitov v moskve_tlKl

    Нужно продвижение сайта в Москве и области. Где лучше продвигать интернет-магазин в Москве? заказать seo аудит москва [url=https://in.gallerix.ru/journal/internet/201811/zakazat-raskrutku-sayta-v-moskve-kak-vybrat-nadezhnogo-podryadchika-bez-finansovyx-riskov/]раскрутка сайтов в москве[/url] Важно найти профессионалов с опытом в этой сфере.

  • Komentár prodvijenie saitov v moskve_wbKl %PM, %12 %970 %2026 %22:%okt napísal prodvijenie saitov v moskve_wbKl

    Хочу заказать комплексное продвижение сайта в Москве. Кто может порекомендовать проверенного специалиста? заказать сео москва [url=https://in.gallerix.ru/journal/internet/201811/zakazat-raskrutku-sayta-v-moskve-kak-vybrat-nadezhnogo-podryadchika-bez-finansovyx-riskov/]seo продвижение сайта заказать в москве[/url] Интересуют реальные отзывы о продвижении сайтов.

  • Komentár prodvijenie saitov v moskve_osMr %PM, %12 %933 %2026 %21:%okt napísal prodvijenie saitov v moskve_osMr

    Нужна профессиональная раскрутка сайта в Москве? Мы предлагаем комплексные решения для интернет-магазинов и корпоративных сайтов. раскрутка сайта в топ москва [url=https://svestnik.kz/raskrutka-sajtov-moskva-strategiya-vykhoda-v-konkurentnyj-segment-stolitsy/]seo продвижение сайта москва[/url] Узнайте подробности у наших менеджеров прямо сейчас!

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy