Vytlačiť túto stránku

Rozvod a spoločná hypotéka

Napísal Linda Valko Gáliková 21. máj 2024

Každý rok sa na Slovensku rozvedie viac ako osemtisíc párov. Vlani žilo v našej krajine viac ako 445-tisíc rozvedených ľudí, pričom žien bolo o 30 % viac ako mužov.* Každý rozvod  pritom prináša výraznú zmenu i v sociálnom a ekonomickom postavení človeka.

freepik_divorce_0524

Náklady na vysporiadanie majetku, hypotéky, právnikov, na vyplatenie partnera či zabezpečenie si samostatného bývania sa môžu vyšplhať na niekoľko tisíc eur. Pri vypustení jedného z exmanželov zo spoločnej hypotéky posudzuje banka príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva nanovo. Musí pritom preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru sám.

Rozdielnosť pováh, nevera, alkoholizmus, nezáujem o rodinu alebo rôzne iné dôvody stoja za rozpadom každého tretieho manželstva na Slovensku. Podľa najnovších, aprílových údajov Štatistického úradu, v minulom roku súdy rozviedli  8 205 párov, pričom miera rozvodovosti v pomere k uzavretým sobášom sa za posledných päť rokov pohybuje na úrovni okolo 30 %. Žiadosť o rozvod podávajú Slováci v priemere po 15 rokoch manželstva, priemerný vek rozvádzajúcich sa mužov je 44 až 46 rokov, u žien je to približne 41 až 43 rokov.*

Status rozvedeného alebo rozvedenej má približne 10 % Slovákov, pričom vlani žilo na Slovensku 192 337 rozvedených mužov a až 253 192 rozvedených žien. Ukončenie dlhodobého manželského, ale aj partnerského spolužitia má vplyv aj na sociálnu a finančnú situáciu jednotlivcov. Pri bezproblémovom rozvode žiadateľ uhradí len súdny poplatok za rozvodové konanie vo výške pár desiatok eur. No ak sa partneri nevedia dohodnúť na starostlivosti o deti, súdne trovy či vyplatenie partnera – to všetko spolu sa môže rádovo vyšplhať na tisícky eur.  

Hypotéka môže byť tvrdý oriešok

Po rozvode majú expartneri tri roky na to, aby si vysporiadali majetok dohodou alebo súdnou cestou. Ide pritom o majetok, ktorý nadobudli počas manželstva, a teda ktorý je súčasťou BSM. Ak napríklad jeden z manželov vlastnil nehnuteľnosť pred uzatvorením zväzku, táto nie je súčasťou BSM, a teda nie je ani predmetom vzájomného vysporiadania.

Ak manželia nadobudli nehnuteľnosť počas manželstva a ani tri roky po rozvode nedošlo k jej vysporiadaniu, majú k nej obaja rovnaký podiel. To znamená, že ich hypotéka je spoločná a banka aj naďalej, tj. aj napriek rozvodu, oboch manželov vníma ako rovnocenných dlžníkov, a teda môže žiadať plnenie od oboch rovnako. Inými slovami to znamená aj to, že samotnú hypotéku si vplyvom rozvodu deliť nemusia, ak nechcú.

Naopak, v prípade, že chce nehnuteľnosť kúpenú na hypotéku vlastniť len jeden z partnerov, majú v tomto prípade dve možnosti. Buď si požiada o novú hypotéku alebo o vypustenie jedného z dlžníkov z úverového vzťahu, a to prostredníctvom zmeny zmluvných podmienok.

V oboch prípadoch banka posudzuje príjmy, záväzky a bonitu jednotlivca, ktorý chce nadobudnúť nehnuteľnosť do svojho vlastníctva a prevziať na seba celé jej splácanie. Ak si bývalí partneri vyberú možnosť novej hypotéky, jeden z nich bude musieť absolvovať celý proces vybavovania hypotéky od znovu. Tento krok je obzvlášť nevýhodný v tom prípade, ak je na pôvodnej hypotéke nižšia úroková sadzba ako sú aktuálne sadzby. 

Pri vypustení jedného z dlžníkov sa rovnako posudzuje napríklad schopnosť klienta splácať daný úver či jeho doterajšie skúsenosti so splácaním úverov. Staronový dlžník musí preukázať schopnosť splácať zostatkovú istinu úveru, ktorú posudzuje banka v schvaľovacom procese. 

„Aj keď sú aktuálne úrokové sadzby relatívne stabilné, ak sa pozrieme dozadu, za posledné dva roky sme mali pomerne dynamické obdobie, kedy dochádzalo k ich kontinuálnemu rastu. Priemerná sadza narástla z jedného percenta na štyri. Ak sa navyše klient nachádza v situácii, kedy chce vypustiť svojho spoludlžníka z hypotéky, môže to byť ešte náročnejšie. Ak žiadateľovi po prepočte hypotéka nevyjde, žiadosť mu banka zamietne a naďalej platí pôvodná zmluva. Povinnosti splácať úver tak majú obaja (ex)partneri. Riešením v tomto prípade môže byť pridanie nového spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti,“ objasňuje  Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank.

Vysporiadanie vlastníckych práv pritom čo-to stojí a treba tiež rátať s poplatkami za zmenu zmluvných podmienok, za nový znalecký posudok, nákladmi na notára či poplatkami na katastri.

Predaj bytu v nevhodnom čase môže navýšiť náklady

Ak ani jeden z partnerov sám celú splátku hypotéky na danú nehnuteľnosť splácať nezvládne, alebo ak nepríde k inej dohode, dom či byt možno aj predať. Predaj nehnuteľnosti pritom tiež môže stáť niekoľko tisíc eur. Okrem sumy, ktorú majitelia zaplatia za prípadne sprostredkovanie realitnej kancelárii, treba rátať aj s daňou z rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou bytu či domu, ak ho vlastníci predávajú do piatich rokov od jeho nadobudnutia.

Zároveň pri predaji treba zohľadniť aj vhodnosť načasovania tohto kroku vzhľadom na aktuálny vývoj na trhu. Ide najmä o ceny nehnuteľností, ako aj podmienky ich financovania pre potenciálnych kupujúcich. Aktuálne došlo vplyvom rastúcich úrokových sadzieb k ochladeniu trhu s bývaním. Inými slovami, vybrané nehnuteľnosti  sa predávajú za lacnejšie a je po nich nižší dopyt, čo nepraje práve predávajúcim.

„Pri vysporiadaní (ex)manželov treba zobrať do úvahy všetky súvisiace aspekty, ktoré majú dopad na existujúcu hypotéku. V tomto smere odporúčame poradiť sa v banke ohľadne najoptimálnejšej možnosti riešenia tejto situácie,“ uzatvára Barbarič. 

Zdroj foto: Freepik

5970 komentárov

  • Komentár prodvijenie saita agentstvo moskva_mhol %AM, %14 %100 %2026 %01:%okt napísal prodvijenie saita agentstvo moskva_mhol

    Искал хорошее агентство для продвижения сайта в Москве и решил поделиться своим опытом. Обратился в несколько мест, но только одно рекламное агентство смогло предложить действительно комплексный подход. Они не просто занимались SEO, но и проработали стратегию интернет-трафика, что значительно увеличило посещаемость. Особенно впечатлил их кейс по продвижению сайта турагентства — там видно было, как грамотно они работают с контентом и технической оптимизацией. Если ищете профессиональное агентство SEO в Москве, советую обратить внимание на их работы. По теме [url=https://nvdaily.ru/info/314202.html]рекламное агентство продвижение сайта москва цены[/url] они действительно знают своё дело и могут предложить индивидуальный подход под цели вашего бизнеса. В целом, могу сказать, что правильное продвижение сайта — это не только про ключевые слова, но и про стратегию, аналитику и постоянное улучшение.

  • Komentár Pereplanirovka kvartir_sfsn %AM, %14 %088 %2026 %01:%okt napísal Pereplanirovka kvartir_sfsn

    Коллеги, может кто сталкивался с перепланировкой согласование — планирую переделать квартиру и не уверен, как пройти все этапы. Особенно интересует оформление в БТИ. Говорят, что процесс сложный, но есть лайфхаки. Рекомендуйте, как сэкономить время. На днях смотрел варианты по теме перепланировка квартиры документы [url=https://pereplanirovka-kvartir-npz.ru]https://pereplanirovka-kvartir-npz.ru[/url] — но остались вопросы. Возможно, у кого-то был подобный случай с работой с БТИ? Заранее спасибо за советы. Хочу разобраться с согласования в старом фонде. Сколько времени ушло?

  • Komentár yborka posle remonta v Moskve_exot %AM, %14 %064 %2026 %00:%okt napísal yborka posle remonta v Moskve_exot

    Решил заняться уборкой после ремонта и понял, что это задача не из лёгких. Пыль, строительный мусор, пятна от краски — всё это требует профессионального подхода. В Москве сейчас много компаний предлагают услуги уборки после ремонта, но важно выбрать надёжную. Смотрел [url=https://uborka-posle-remonta77.ru]уборка дома после ремонта в Москве[/url] — там подробно описаны этапы работ и цены. Особенно понравилось, что некоторые компании предлагают срочную уборку и гарантируют качество. Если ищете недорогой вариант с гарантией, советую обратить внимание на отзывы — они помогут избежать разочарований. Уборка квартиры после ремонта — это не просто чистота, но и комфорт для жизни.

  • Komentár zakazat prodvijenie saita_tiMa %PM, %13 %979 %2026 %22:%okt napísal zakazat prodvijenie saita_tiMa

    Недавно искал, где заказать профессиональное продвижение сайта, и понял, что выбор действительно большой. Решил остановиться на компании, которая специализируется на создании и продвижении сайтов. По теме [url=https://infokam.su/seo-i-marketing-v-razrabotke.html]заказать продвижение сайта[/url] советую обратить внимание на их портфолио — там есть примеры успешных кейсов для разных ниш. Особенно впечатлило, как они работают с продвижением услуг компании сайт. Цены вполне адекватные, учитывая качество услуг. Если вы ищете надёжного подрядчика для seo продвижения сайта, рекомендую изучить их предложения.

  • Komentár prodvijenie saita agentstvo moskva_tdol %PM, %13 %977 %2026 %22:%okt napísal prodvijenie saita agentstvo moskva_tdol

    Искал хорошее агентство для продвижения сайта в Москве и решил поделиться своим опытом. Обратился в несколько мест, но только одно рекламное агентство смогло предложить действительно комплексный подход. Они не просто занимались SEO, но и проработали стратегию интернет-трафика, что значительно увеличило посещаемость. Особенно впечатлил их кейс по продвижению сайта турагентства — там видно было, как грамотно они работают с контентом и технической оптимизацией. Если ищете профессиональное агентство SEO в Москве, советую обратить внимание на их работы. По теме [url=https://volga.news/article/756868.html]сео агентства[/url] они действительно знают своё дело и могут предложить индивидуальный подход под цели вашего бизнеса. В целом, могу сказать, что правильное продвижение сайта — это не только про ключевые слова, но и про стратегию, аналитику и постоянное улучшение.

  • Komentár Pereplanirovka kvartir_fgsn %PM, %13 %976 %2026 %22:%okt napísal Pereplanirovka kvartir_fgsn

    Друзья, подскажите, как лучше сделать перепланировку в москве согласование перепланировки — хочу переделать жилплощадь и не уверен, что нужно для согласования. В частности интересует бти согласование перепланировки. Говорят, что процедура затяжной, но есть лайфхаки. Рекомендуйте, как избежать ошибок. Недавно смотрел варианты по теме [url=https://pereplanirovka-kvartir-npz.ru]проектирование перепланировок[/url] — но остались вопросы. Может, у кого-то был подобный случай с перепланировкой квартиры в москве согласование? Буду благодарен за любую помощь. Особенно интересуют перепланировки в новостройках. К кому обращались?

  • Komentár yborka posle remonta v Moskve_bzot %PM, %13 %949 %2026 %21:%okt napísal yborka posle remonta v Moskve_bzot

    Решил заняться уборкой после ремонта и понял, что это задача не из лёгких. Пыль, строительный мусор, пятна от краски — всё это требует профессионального подхода. В Москве сейчас много компаний предлагают услуги уборки после ремонта, но важно выбрать надёжную. Смотрел [url=https://uborka-posle-remonta77.ru]уборка после ремонта в Москве с гарантией[/url] — там подробно описаны этапы работ и цены. Особенно понравилось, что некоторые компании предлагают срочную уборку и гарантируют качество. Если ищете недорогой вариант с гарантией, советую обратить внимание на отзывы — они помогут избежать разочарований. Уборка квартиры после ремонта — это не просто чистота, но и комфорт для жизни.

  • Komentár zakazat prodvijenie saita_quOa %PM, %13 %929 %2026 %21:%okt napísal zakazat prodvijenie saita_quOa

    Недавно озадачился вопросом, как эффективно продвинуть свой сайт в интернете — ведь без грамотной раскрутки даже самый качественный ресурс рискует остаться незамеченным. Решил изучить варианты и обратиться к профессионалам, которые специализируются на создании и продвижении сайтов. Оказалось, что сегодня доступно множество услуг — от классического SEO продвижения до комплексного подхода, включающего продвижение интернет проектов и сайтов партнерам. По теме [url=https://www.advertiser-school.ru/blog/prodvizhenie-saytov.html]продвижение сайтов в интернет[/url] нашёл несколько проверенных компаний, которые предлагают профессиональное продвижение сайтов под ключ. Особенно понравилось, что многие студии готовы не только заниматься seo продвижением сайта, но и помогать с созданием сайтов про услуги компании. Советую не экономить на этом вопросе — грамотная раскрутка сайта и продвижение сайта в поисковиках способны значительно увеличить трафик и, как следствие, доход.Важно учитывать, что качественное продвижение сайтов требует времени и грамотного подхода.

  • Komentár Pereplanirovka kvartir_sisn %PM, %13 %922 %2026 %21:%okt napísal Pereplanirovka kvartir_sisn

    Люди, нужен совет по согласованию перепланировки — планирую переделать жилплощадь и не уверен, как правильно оформить. Особенно интересует оформление в БТИ. Читал, что оформление затяжной, но есть лайфхаки. Подскажите, как сэкономить время. На днях смотрел варианты по теме оформление перепланировки квартиры [url=https://pereplanirovka-kvartir-npz.ru]https://pereplanirovka-kvartir-npz.ru[/url] — нашел несколько полезных сайтов. Может, у кого-то есть опыт с оформлением в Москве? Поделитесь, если знаете. Хочу разобраться с перепланировки в новостройках. Сколько времени ушло?

  • Komentár zakazat prodvijenie saita_mzMa %PM, %13 %882 %2026 %20:%okt napísal zakazat prodvijenie saita_mzMa

    Недавно искал, где заказать раскрутку сайта, и понял, что выбор действительно большой. Решил остановиться на компании, которая специализируется на продвижении интернет проектов. По теме [url=https://yopolis.ru/publikacii/5279-seo-prodvizhenie-v-mire-cifrovogo-biznesa.html]продвижение сайтов оптимизация сайтов[/url] советую обратить внимание на их портфолио — там есть примеры успешных кейсов для разных ниш. Особенно впечатлило, как они работают с сео продвижением сайта. Цены вполне адекватные, учитывая качество услуг. Если вы ищете надёжного подрядчика для продвижения сайтов, рекомендую изучить их предложения.

Ladiaca konzola systému Joomla!

Sedenie

Informácie o profile

Využitie pamäte

Databázové dotazy