... o hypotéku a niektoré už vedia hypotéku aj načerpať. Navyše si upravujú procesy tak, aby klienti pociťovali prípadné obmedzenia minimálne. Okrem toho, s novým rokom prichádzajú aj nové trendy na trhu s nehnuteľnosťami a hypotekárnymi úvermi. Pozitívnou správou je, že v minulom roku úrokové sadzby hypoték klesli pod hranicu 4 %. Už menej pozitívne je však, že trend poklesu cien nehnuteľností sa pravdepodobne v septembri 2024 zastavil a očakáva sa ich ďalší nárast. Odborníci z 365.bank ukazujú, ako môžu tieto faktory ovplyvniť nákupné správanie na trhu realít, výšky splátok hypoték a prečo je dobré s kúpou nehnuteľnosti ani dnes nečakať.
Ceny nehnuteľností porastú, výdavky tiež. Kúpyschopnosť poklesne
Ceny nehnuteľností na Slovensku v minulom roku po období stagnácie postupne rástli, najvýraznejšie v treťom kvartáli 2024. Rast cien mohol byť podľa Národnej banky Slovenska spôsobený napr. tým, že sa ako prvé vypredali byty, ktoré boli lacnejšie a na predaj zostali nehnuteľnosti za vyššie ceny, tiež rastom miezd a vyššou zamestnanosťou, vďaka čomu si ľudia mohli dovoliť kupovať za vyššie ceny.
„K ďalšiemu zvýšeniu cien nehnuteľností môže prispieť aj zdražovanie, ktoré nás čaká v dôsledku vyššej DPH. Nepôjde len o ceny novostavieb kvôli rastu ceny materiálov, ale aj o ceny zariadenia. Vyššie ceny nehnuteľností ovplyvnia aj výšku hypoték.
Spomínané zdražovanie zasiahne aj domácnosti, ktorým zostane menšia disponibilná suma, ktorú by vedeli mať určenú pre vlastné bývanie a zníži tak kúpyschopnosť obyvateľstva,“ hovorí Tomáš Boháček, analytik 365.bank.
Tabuľka 1: Dopad rastúcich cien nehnuteľností na výšku hypotéky (v prípade rastu o 2,5 % kvartálne)
Súčasný Stav |
Nárast ceny nehnuteľnosti - pol rok 2025 |
nárast ceny nehnuteľnosti - koniec roka 2025 |
|
Kúpna cena nehnuteľnosti |
175 000 € |
183 900 € |
193 200 € |
Hypotéka pri 80 % LTV |
140 000 € |
147 100 € |
154 500 € |
Kúpu nehnuteľnosti vzhľadom na rastúce ceny odporúča 365.bank neodkladať
„V prípade, že kúpu nehnuteľnosti plánujete a disponujete minimálnou úrovňou požadovaných vlastných finančných prostriedkov, berúc tiež do úvahy neisté vyhliadky ohľadne konsolidačných opatrení vlády v kombinácii s očakávaným rastom cien nehnuteľností, je vhodné neváhať so žiadosťou o hypotéku. Nižšia cena pritom znamená nižšiu potrebu minimálnej sumy vlastných úspor,“ hovorí Tomáš Barbarič, šéf produktov 365.bank.
Tabuľka 2: Vývoj splátok 30 r. hypotéky v kontexte odhadovaného poklesu úrokových sadzieb voči predpokladanému rastu cien nehnuteľností
Úroková Sadzba |
Súčasný stav
|
5 % nárast ceny nehnuteľnosti |
10 % nárast ceny nehnuteľnosti |
3,80 % p.a. |
652,34 € |
685,42 € |
719,90 € |
3,60 % p.a. |
636,50 € |
668,78 € |
702,43 € |
3,40 % p.a. |
620,87 € |
652,36 € |
685,18 € |
Vyplývajúc z prepočtov 365.bank pri predpokladanom 5 % náraste ceny nehnuteľnosti a poklese úrokovej sadzby o 0,2 % by nás mesačná splátka vyšla približne o 16 eur viac. Pri poklese o 0,4 % voči aktuálnym sadzbám a 10 % náraste ceny by sme dokonca splácali mesačne viac o 32 eur.
Banky prijímajú žiadosti o hypotéky aj počas výpadku katastra
„Aj v aktuálnej situácii spojenej s obmedzeniami katastra vychádzame klientom v ústrety a poskytujeme im nadštandardnú podporu. Aj naďalej realizujeme konzultácie, prijímame žiadosti na hypotéky a boli sme schopní rýchlo si prenastaviť proces schvaľovania hypoték. Dokonca už vieme hypotéky aj načerpať. Ako banka sme navyše pristúpili k zníženiu úrokových sadzieb, rovnako vieme za klienta vybaviť podanie návrhu na vklad a ušetriť mu tak cestu na kataster. To všetko bez extra poplatku,“ dopĺňa Barbarič.
Určitým strašiakom pre klientov môže byť aj blížiaci sa termín refixácie úveru, najmä v prípade, ak uvažovali o jeho prenesení do inej banky s cieľom získať výhodnejšie podmienky. Aj v takýchto prípadoch Barbarič odporúča, aby klienti s podaním žiadosti neváhali. Banky vzhľadom na mimoriadnu situáciu súvisiacu s výpadkom katastra zvyknú klientom odpúšťať poplatky súvisiace s predčasným splatením úveru, prípadne ich novým klientom rovno vedia aj preplatiť. „Navyše, v kombinácii s ďalšími benefitmi, ako napríklad odpustením poplatku za poskytnutie úveru, rozložením si doby splácania až na 40 rokov a nižšou úrokovou sadzbou klient dokáže ušetriť desiatky eur mesačne,“ dodáva Barbarič.
Zdroj foto: Freepik